等待期出險,保險白買了嗎?保單有沒有影響?

  • 2020/2/27 16:42:42

導讀: 一直以來,等待期對于保險來說,都是一個比較重要的概念,等待期出險關系著被保人的保單還能否有效以及今后能否順利理賠。

那么什么是保險等待期呢?保險等待期內被保人出險一定得不到理賠嗎?小編今天就來和大家聊聊關于保險等待期的那些事兒。

(1)什么是等待期

(2)等待期出險,保險就白買了嗎

(3)重疾的特殊情況

(4)等待期,常見的誤區

(5)如何避免等待期患病得不到賠償

一、什么是等待期

保險等待期又稱觀察期,是指保險合同在生效的指定時期內,即使發生保險事故,受益人也不能獲得保險賠償,這段時期稱為等待期。

之所以設置等待期,目的是為了防范道德風險,防止投保人明知道將要發生保險事故,而馬上投保以獲得賠償的行為,也就是所謂的“騙保”。等待期是保險合同重要且必不可少的規定,是規避帶病投保、逆選擇的重要手段。

我們在購買保險時,首先要了解清楚險種的責任范圍和生效時間,不同的公司產品等待期也是不同的。

目前各家保險公司針對重疾、醫療和壽險都有等待期的設置。一般重疾和壽險等待期為90-180天,醫療險比較短,為30-60天(如果在等待期內確診的疾病,不論什么時間治療,都不能得到理賠),意外險則沒有等待期。

當然,保險等待期只適用于第一個保險年度,對于可續保單來說,續保年度一般沒有等待期。但是要留意一個問題,要是超過寬限期(一般為60天)還沒有繳費,這份保單就得重新計算等待期。要是過了中止期(一般為寬限期過后兩年),就只能重新投保了。

二、等待期出險,保險就白買了嗎

假如真的很不幸,在等待期內就出險了,那我們的保單是不是就作廢了呢?下面我們分不同險種來看看:

重疾險等待期內出險,保單有影響嗎?

在等待期內發生重疾,幾乎所有產品都會終止合同并退還保費。但如果是輕癥、中癥,一般會有三種處理方式:

1、整份合同結束:大多數產品會終止合同,并退還保費。

2、附加險結束:比如某些險種輕癥都是以附加險投保的。如果在等待期發生輕癥,只有附加險會失效,主險的重疾還是繼續保障的。

3、合同繼續:這種情況是最好的,只有等待期內發現的疾病不提供保障,其他幾十種疾病繼續有效。

這里小編想提醒大家的是,小編不認為這是挑選一款重疾險的核心因素,但我們做到心里有數還是好的。

等待期出險,保險白買了嗎?保單有沒有影響?

三、其他險種等待期內出險,保單怎么辦?

相對于重疾而言,其他幾個險種的處理方式會簡單直接一點。

醫療險:等待期內生病無法理賠,但保單還是有效的。等待期后再發生的其他疾病,那就可以理賠。

定期壽險:等待期內因病身故,合同會結束,因為人已經不在了,無法繼續保障。

意外險:本來就沒有等待期,合同生效后出險,就能拿到理賠金。

但總的來說,等待期出險是一個小概率事件,但事前了解清楚,也可以避免日后產生理賠糾紛,大家適當關注就好了。

重疾的特殊情況

針對重大疾病還有一種比較特殊的情況,那就是等待期內健康出現了異常,由于最終診斷通常需要經歷一個比較漫長的等待,因此可能最終確診是在等待期后,這種情況保險公司會如何處理呢?

這里需要區分合同中對于它的界定,看規定的到底是初次發生還是初次確診。如果是初次發生,那么就比較苛刻了,即便確診時間不在等待期,但由于已經發生了征兆,保險公司有權解除合同的。

而初次確診,對于被保人是有利的,只要等待期內沒有最終確診,就有可能得到保險公司賠付。

四、等待期,常見的誤區

不同的人有不同的觀念,有些人對等待期滿不在乎,但也有些人會過分緊張,常常就會陷入一些誤區。

1、等待期不能去醫院?

由于等待期內患病不賠,如果不是特殊原因,買完保險等待期內不要體檢,不要做一些不必要的檢查,盡量在等待期后再進行。

另一方面,有人買完保險后,明明身體不舒服,卻為了撐過等待期,強忍著不去醫院。有一說一,小編確實能理解這種想法,但我們要知道,身體健康才是我們的最終目的。千萬不要為了一份保險,而耽誤了治病的時機。

2、等待期內也要健康告知?

如果在等待期體檢發現了身體異常(不在保險保障范圍內的疾病),那么要不要向保險公司補充告知呢?

先說結論:不用。

有朋友會擔心,如果不告知,將來會不會被保險公司當作拒賠的理由,這里需要區分購買前的如實告知和買保險后的告知,兩者的含義是不同的。

我們買保險做到如實告知僅僅是要求在投保的時候,這是需要嚴格遵守的。而在買完保險后發現的健康異常,是我們無法預料到的,它并不影響保單繼續有效,保險公司更不會以投保后發現的健康異常來說我們投保時沒有如實告知。

五、如何避免等待期患病得不到賠償

如果在等待期出險,根本沒有時間和機會再去投保其他重疾產品,所以有想買保險的打算一定要趁自己身體狀況好的時候及時投保,早日獲得保障,才能有效避免等待期出險的問題,減少不必要的損失。

另外選擇保險產品時一定要仔細了解合同內容,注意覆蓋的疾病范圍、等待期的天數,如果基本相同的價位、保障責任,盡量選擇等待期短的,理賠條件寬松的。

如果有其他問題或者想了更多的情況,可以在文章下方留言或者咨詢在線客服。

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