保費差近40倍!百萬醫療險能代替重疾險嗎?

  • 2020/2/4 18:50:49

導讀:保額200萬,每年保費200塊。和保額50萬,每年保費8000塊。上面這兩種產品,給你選,你會選擇哪一種?

看到這里,很多人估計會吐槽我:“這兩種對比很明顯啊,肯定選擇前者,和前面的比,后面的不就是坑錢么?”

確實,單就上面的兩個條件來說,第一款產品要比第二款產品好上太多,然而再加上其他條件,就不是這樣子了。

相信不少對保險有一些了解的朋友,已經知道了我說的是哪兩款產品。

今天,我就跟大家聊一聊,也是很多人關心的一個問題:百萬醫療險和重疾險到底有什么區別?

什么是百萬醫療險?

顧名思義,百萬醫療險就是保額超過百萬元的一款醫療險。

這種保險最顯著的特點,就是保費極低,保額極高:往往每年花個100-1000塊錢,就能擁有100萬-600萬的保額。

不僅如此,百萬醫療險的保障范圍也很全面:從床位費、膳食費、護理費,再到治療費、醫生費、會診費,甚至急救車費都可以進行報銷。

不過,百萬醫療險往往都會設有10000元的免賠額,也就是說只有自費金額超過10000元的部分,百萬醫療險才會給你報銷。

尤其要注意的是,如果你有醫保的話,那么要這個免賠額是不包括醫保報銷部分的,也就是說包括醫保報銷的費用,你可能需要花費2-3萬元,才會用上百萬醫療險來報銷。

什么是重疾險?

重疾險,全稱為重大疾病保險。

根據《重大疾病保險的疾病定義使用規范》的定義,重大疾病保險是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

其中包括了惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行器官移植的疾病等發病率最高的25種疾病。

盡管不同的重疾險產品中包括重疾的種類不同,但是都包括了這25種重大疾病。

保費差近40倍!百萬醫療險能代替重疾險嗎?

重疾險和百萬醫療險的區別

重疾險和百萬醫療到底有什么區別呢?我們一個一個說。

1、保障內容不同

醫療險:住院以及特殊門診的治療費用。

重疾險:合同約定的輕、中癥以及重疾。

2、保費不同

醫療險:每年隨年齡情況上漲

重疾險:每年固定費用

3、續保條件不同

醫療險:非保證續保

重疾險:保證續保

4、賠付方式不同

醫療險:在保額內,花多少報銷多少

重疾險:一次性給付保額

我們再來舉個例子:

劉先生在一次體檢中,被診斷出了癌癥,為了治療,他辭去了工作,治療費一年就花掉了25萬。

而為了支付劉先生的治療開銷,他們家把之前雇傭的保姆辭掉了,女兒上的那些興趣班、補習班也統統停掉,現在還打算把車子、房子都賣了。

在上面這個案例中,如果劉先生買了醫療險,那么將會得到治療花費25萬-1萬(免賠額),總共24萬元的賠償。

而如果劉先生購買了50萬保額的重疾險,那么當他確診癌癥的時候,保險公司就會直接給他一筆50萬元的賠償,且不管劉先生拿這筆錢做什么。

劉先生可以拿這筆錢治病,同時還可以繼續保證自己的家庭開支,女兒的興趣班也不用停掉了。

百萬醫療險能替代重疾險么?

看了上面的例子,相信很多人都明白了百萬醫療險和重疾險的區別。

事實上,百萬醫療險和重疾險也并不是相互替代的關系,而是相輔相成的。如果有條件的話,我們當然是主張百萬醫療險和重疾險一同進行配置。

但是如果非要二者選其一的話,我建議從以下三點的角度來進行抉擇:

1、購買保險的目的

如果你在購買保險的時候,擔心的是在生病的時候,沒有能力負擔得起數額龐大的治療費用,那么可以先購買一份百萬醫療險來應急。

如果你是擔心患病之后,自己的家庭支出,如車貸房貸、孩子上學費用、老人贍養費用等無法繼續支撐下去,那么就需要配置一份高保額的重疾險。如果遭遇疾病,一次性拿到所有錢,全部由自己支配。

2、自身情況

首先是自身的健康情況。

不管是醫療險還是重疾險,在購買之前都需要進行健康告知的,一般而言,醫療險的健康告知都要比重疾險要嚴一點。

如果你的身體狀況無法購買醫療險的話,那么可以選擇在重疾險試試運氣。

另外,要考慮的就是年齡情況。

一般而言,年齡超過55歲的老年人,就很難買到重疾險了。

因此,如果年齡超過55歲,且身體狀況良好的話,可以選擇配置百萬醫療險。

而如果身體狀況也不好的話,那么還可以選擇配置防癌險。

3、當地醫保報銷情況

因為各地醫保報銷政策的區別,有的地方可能醫保費用報銷比例高,有的地方的醫保費用報銷比例偏高,我們也可以以此為依據決定購買哪種保險:

1、如果當地醫保比例報銷很高,比如深圳醫保,最高比例能達到90%,繳滿6年報銷金額最高可達到100萬,這樣就可以優先配置一份重疾險,保證患病期間的正常家庭生活。

2、如果當地醫保比例保險偏低,那么建議留出預算配置醫療險,保證醫保報銷不了的費用可以得到賠償。

寫在最后

一直以來,我都強調一點,保險不是口紅,不是說隨隨便便挑“買的人最多的”、“網紅款”來買就行的,而是要因人而異。

現在有很多人對于保險是十分抵觸的,我也希望大家能夠正確看待保險,能用一個月的工資買保險,就別把一輩子的積蓄給醫院。

想要知道家庭如何配置保險的,可以看我的這篇文章:家庭如何購買保險

最后,希望所有人都能有屬于自己的一份保障。

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保額:6000000.00 年繳:202.00

投保對象:20歲 男

側重險種: 醫療險

推薦理由:百萬醫療險,保費低,可保險額度高,社保外用藥也可以報銷,此外還有增值服務:住院綠通,國內第二診療意見

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